la mayoría de bancos tradicionales cobran alrededor de un 3 % cada vez que pagas en una moneda distinta del euro. Para evitarlo, existen tarjetas que no cobran comisión por cambio de divisa, como las de Trade Republic, imagin, Monzo, B100, Revolut u Openbank. La mejor para ti depende de si vas a pagar mucho con tarjeta, sacar efectivo o viajar en fin de semana.
Un 3 % parece poco, pero en un viaje en el que gastes 1.500 € son 45 € perdidos solo en comisiones. En esta guía te explicamos qué comisiones te cobran fuera del euro, comparamos las tarjetas más interesantes y te damos los trucos para no pagar de más en cajeros y comercios.
Índice de contenidos
- Qué te cobran al pagar en otra moneda
- ¿Y si viajas dentro de la zona euro?
- Comparativa de tarjetas para viajar
- Cuál elegir según tu viaje
- La trampa de pagar «en euros» en el extranjero
- Cómo sacar dinero en cajeros sin pagar de más
- Destinos populares fuera del euro
- Preguntas frecuentes
- Conclusión y fuentes
1. Qué te cobran al pagar en otra moneda
Cuando usas tu tarjeta en un país que no usa el euro, puedes encontrarte con varios costes a la vez:
| Coste | Cuándo aparece | Cuánto suele ser |
|---|---|---|
| Comisión por cambio de divisa | Cada pago o retirada en otra moneda | Alrededor del 3 % en muchos bancos tradicionales |
| Comisión por retirar en cajero | Al sacar efectivo fuera de España | Un porcentaje del importe con un mínimo fijo, a menudo de varios euros |
| Comisión del dueño del cajero | La cobra el banco local, no el tuyo | Variable según el país y el cajero |
| Recargo de fin de semana | Algunas tarjetas encarecen el cambio sábado y domingo | En torno al 1 % |
| Tipo de cambio desfavorable | Si el banco usa un cambio peor que el oficial | Difícil de ver: compara siempre con el cambio del día |
Las tarjetas para viajar eliminan la primera comisión, y algunas también la segunda. La del dueño del cajero, en cambio, no la puede evitar ninguna tarjeta.
2. ¿Y si viajas dentro de la zona euro?
Si viajas a un país que usa el euro, como Portugal, Francia, Italia o Alemania, no hay cambio de moneda y tu tarjeta funciona igual que en España. Las normas europeas impiden que te cobren más por un pago en euros en otro país de la Unión que por uno nacional.
La diferencia aparece en los países que no usan el euro, aunque estén en la Unión Europea (por ejemplo, Suecia, Polonia, Chequia o Hungría), y en el resto del mundo: Reino Unido, Marruecos, Estados Unidos, Suiza, etc. Para esos viajes es para los que merece la pena una tarjeta especial.
3. Comparativa de tarjetas para viajar
Estas son las tarjetas más interesantes para pagar en otra moneda, con sus condiciones a octubre de 2026. Casi todas son de débito: las tarjetas de crédito sin comisión por cambio de divisa son escasas y suelen tener cuota anual.
| Tarjeta | Tipo | Cuota | Pagos en otra moneda | Retiradas en cajeros en el extranjero |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | Débito | Gratis | Sin comisión ni límite | Gratis y sin límite |
| imagin (CaixaBank) | Débito | Gratis | Sin comisión | Gratis y sin límite |
| Monzo | Débito | Gratis | Sin comisión ni límite, al cambio de Mastercard | 3 gratis cada 30 días; después, 3 € cada una fuera de España |
| B100 (Abanca) | Débito | Gratis | Sin comisión en cualquier moneda | 2 gratis al mes en la zona euro |
| Revolut Estándar | Débito | Gratis | Sin comisión hasta 1.000 €/mes; después, 1 % | Hasta 200 €/mes gratis; después, 2 % |
| N26 Estándar | Débito | Gratis | Sin comisión ni límite, también en fin de semana | Con comisión fuera de la zona euro |
| Openbank Open Debit | Débito | Gratis con nómina de 900 €/mes o más | Sin comisión | 2 gratis al mes en todo el mundo |
| ABANCA Tú NX | Débito | Gratis | Sin comisión | 5 gratis al mes en todo el mundo |
| MoneyToTravel (CaixaBank) | Prepago | 2,95 € los meses que se usa | Sin comisión ni límite | 2 gratis al mes fuera de España; después, 4,5 % (mínimo 4 €) |
| ING con Plan Viaje | Débito | Gratis con nómina o menores de 28 años | Sin comisión hasta 1.000 €; ampliable pagando | 2 gratis fuera de la UE; ampliable pagando |
| Iberia Cards | Crédito | Desde 60 €/año | Acumulas avios al pagar | 4,5 % (mínimo 4 €) |
Fuentes: Finect, comparativa actualizada el 9 de octubre de 2026; N26: Comiviajeros e IATI.
Importante: aunque la tarjeta no cobre por retirar, el dueño del cajero puede cobrar su propia comisión. Y las condiciones de los bancos cambian a menudo, así que comprueba la web oficial de cada uno antes de contratar.
4. Cuál elegir según tu viaje
| Si tú… | Te conviene | Por qué |
|---|---|---|
| Quieres una sola tarjeta gratis y sin complicaciones | Trade Republic o imagin | Sin comisión al pagar ni al sacar dinero, sin límites |
| Vas a pagar casi todo con tarjeta | Monzo o N26 | Sin comisión ni límite en pagos, también en fin de semana |
| Viajas poco y gastas menos de 1.000 € al mes | Revolut Estándar | Cambio muy ajustado y una app muy completa |
| Prefieres tu banco de toda la vida | MoneyToTravel, Openbank o ABANCA | Bancos con oficinas y cajeros en España |
| Viajas mucho en avión con Iberia | Iberia Cards | Acumulas avios, aunque pagas cuota |
Nuestro consejo: lleva dos tarjetas de bancos distintos. Si una falla, se bloquea o la pierdes, tendrás la otra de reserva. Una buena combinación es una tarjeta para pagar (como Monzo o N26) y otra para sacar efectivo (como Trade Republic o imagin).
5. La trampa de pagar «en euros» en el extranjero
Es el error más caro y el más común. Cuando pagas o sacas dinero fuera del euro, el datáfono o el cajero a veces te pregunta: «¿Quiere pagar en euros o en moneda local?». Parece más cómodo elegir euros, pero es una trampa.
Si eliges euros, es el comercio o el cajero quien hace el cambio, con un tipo mucho peor que el de tu tarjeta. A esto se le llama conversión dinámica de divisa, y puede encarecer la compra varios puntos porcentuales sin que te des cuenta. Además, anula la ventaja de tener una tarjeta sin comisiones.
La regla es sencilla: elige siempre pagar en la moneda local (libras, dírhams, dólares…). Así el cambio lo hace tu tarjeta, que es más barato. Si un cajero te ofrece una «conversión garantizada», recházala.
6. Cómo sacar dinero en cajeros sin pagar de más
- Saca pocas veces y cantidades más grandes. Muchas tarjetas limitan el número de retiradas gratis al mes, y los cajeros suelen cobrar por operación.
- Usa cajeros de bancos, no de tiendas o aeropuertos. Los cajeros independientes de zonas turísticas suelen cobrar más.
- Lee la pantalla antes de aceptar. El cajero debe avisarte de su comisión. Si es alta, cancela y busca otro.
- Rechaza siempre la conversión a euros, como vimos en el apartado anterior.
- Evita las casas de cambio del aeropuerto. Suelen tener el peor tipo de cambio de todo el viaje.
- Revisa la app antes de salir. Algunas tarjetas permiten activar o desactivar su uso en el extranjero, y es mejor comprobarlo en casa.
7. Destinos populares fuera del euro
Muchos de los destinos favoritos de los viajeros españoles no usan el euro. En todos ellos te conviene llevar una tarjeta sin comisión por cambio de divisa:
| Destino | Moneda | Consejo |
|---|---|---|
| Reino Unido | Libra esterlina | Se paga con tarjeta casi en todas partes: prioriza una tarjeta sin límite en pagos |
| Estados Unidos | Dólar | Tarjeta para casi todo; ojo con la conversión a euros en hoteles y alquiler de coches |
| Marruecos | Dírham | El efectivo se usa mucho en zocos y taxis: lleva una tarjeta con retiradas gratis |
| Suiza | Franco suizo | País caro: una comisión del 3 % se nota mucho en cada compra |
| Japón | Yen | Todavía se usa bastante efectivo: saca dinero en cajeros de tiendas de conveniencia o de correos |
Si tu viaje es a un país de la zona euro, como Portugal, Francia o Italia, no tienes que preocuparte por el cambio de moneda.
8. Preguntas frecuentes
¿Es mejor una tarjeta de débito o de crédito para viajar? Para evitar comisiones, casi siempre de débito: la mayoría de tarjetas sin comisión por cambio de divisa son de débito. La de crédito es útil como respaldo y para alquilar coches o dejar fianzas en hoteles, que a veces la exigen.
¿Necesito cambiar de banco para tener una de estas tarjetas? No. Puedes abrir una cuenta gratuita solo para viajar y mantener tu banco de siempre para la nómina y los recibos.
¿Son seguras las tarjetas de bancos online? Sí, siempre que el banco esté autorizado en la Unión Europea y cubierto por un fondo de garantía de depósitos. Algunos, como Revolut o Monzo, están cubiertos por el fondo de su país de origen.
¿Qué hago si me roban la tarjeta en el extranjero? Bloquéala al momento desde la app y avisa a tu banco. Por eso conviene llevar siempre una segunda tarjeta guardada en otro sitio.
¿Cuánto efectivo debo llevar? Depende del destino. En países donde se paga casi todo con tarjeta basta con una pequeña cantidad; en otros, como Marruecos o Japón, necesitarás más efectivo.
9. Conclusión
Viajar fuera del euro con la tarjeta de siempre puede costarte un 3 % extra en cada compra. Con una tarjeta gratuita sin comisión por cambio de divisa, pagar siempre en moneda local y elegir bien los cajeros, ese dinero se queda en tu bolsillo. Lleva dos tarjetas de bancos distintos y revisa sus condiciones antes de cada viaje.
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Este artículo es informativo y no constituye asesoramiento financiero. Las condiciones de las tarjetas cambian con frecuencia: consulta siempre la información oficial de cada entidad antes de contratar.